最新消息 > 還房貸越長越好還是越短越好?業內:要分實際情況

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中國質量萬里行發布時間:04-0909:57《中國質量萬里行》雜志社本文來源:互聯網,更多請關注原創作者。原文:長期以來,購房都是國人最重要的決定,畢竟能全款的人還是比較少的。而且隨著房價的不斷上漲,年輕人購房的壓力越來越大,就不可避免的需要跟銀行貸款。而在貸款中,對很多細則也不太了解,完全是聽中介或者銀行工作人員說,名字簽哪里就簽哪里,根本沒有想過房貸中一些該注意的地方,而且也沒人會告訴他,“到底選擇哪種還款方式更劃算?”“按揭時間長劃算,還是按揭時間短劃算?”從而白白損失了一筆錢。那么按揭到底是選“等額本金”還是“等額本息”?按揭貸款一般情況下分為兩種方式,一種是等額本息,一種是等額本金,其實兩種方式計算利息的方式都是差不多的,而會造成等額本息比等額本金利息多,是因為每次還的本金數額不一樣。從而造成從第二個月開始,還欠銀行的那部分房貸總額開始發生變化,所以每個月還的利息也開始不一樣。如果單純從利息角度考慮,等額本金貸款方式比較好,總利息的支出比等額本息要少很多。舉個例子,假設貸款200萬的情況下,4.9%的利率,按揭20年。選擇等額本金需要支付利息98.41萬元。選擇等額本息需要支付利息114.13萬元。因此,采取等額本息的情況下,利息將會減少15.72萬元。不過這種方式,最好是有經濟能力,且有打算提前還款的情況下選擇。因為選擇等額本金,前期的壓力會比較大。反之,一開始想要壓力小點,那肯定是等額本息最優。那么投資買房是“越長越好”還是“越短越好”?買房投資分兩種,一種都是為了賺錢,都是短期買入,快速拋掉。這種的話,最好是全款不要按揭,因為太麻煩而且借款成本高,所以不需要考慮貸款時間問題。另一種是打算買來出租加保值的。這種的話可以選擇等額本金,按揭時間選擇10年。畢竟能有閑錢買房投資的,正常情況下,資金實力都不會差到哪里去。選擇等額本金,利息少,房子每個月出租至少能幫你還一半的月供,剩下的一半自己還。10-15年之后,房價漲幅應該能達到最高點,那時候賣掉是最優選擇。剛需買房,時間是“越長越好”還是“越短越好”?剛需直接按揭到30年是最劃算的。畢竟剛需買一套房很大程度上都需要動用“6個錢包”,把按揭的時間拉長,最起碼不會因為房貸導致整個家庭對于風險抵抗性為0,并且降低自己的生活水平。所以,房貸30年,真的是錢不多的剛需家庭最優選擇。當然,我相信很多人不喜歡負債的感覺,總覺得欠錢內心不舒服,這我也能理解。還有一部分人總是被表面的利息數字給迷惑了。假設按揭100萬,利率按照4.9%計算,來看下按揭10和按揭30年有什麼不同的區別?看到以上圖片的數據,多人可能要不淡定了,30年竟然比10年的利息多出643689元,都快接近本金了,想想都覺得虧。還不如直接按揭10年,能省下更多的利息。恭喜你,如果你是這樣想的話,就陷進了數字誤區了。因為利息少不代表這筆貸款更劃算。主要是你在計算房貸的過程中,沒有加入兩個因素。1.通貨膨脹。2.時間因素。接下來,我就給大家分析下,這兩個因素加入后,30年還款到底是有迷人。1.通貨膨脹。通貨膨脹通俗一點講,就是貨幣超發部分與實際需要的貨幣量之間的比率。而且隨著貨幣超發,通貨膨脹的比率逐年遞增。假設你2019貸款買房,利率是4.9%,而通漲是3.13%,那么你的利率不到2%。而房價卻在逐年遞增,且幅度遠遠比通脹大的多,加上不住還有房租收。那么為什麼要把年限縮短呢?(好吧,我相信很多小伙伴應該看不懂,我也覺得我寫的有點虛了)簡單點說吧。考慮到央媽現在的印鈔速度,到2029年,100萬貨幣,大概就只值45萬。所以,錢在不斷通脹,可你2019年該還多少錢,2029年就算貨幣通脹到天上去,跟你也沒關系,你照樣還多少錢。但你買的房子會漲啊,租金會漲啊。這些都是跟著通脹在漲的,而你的月供可不是哦。2.時間因素。貨幣是有時間價值的,我記得10年前,1塊錢能買一碗粿條湯,可現在已經漲到10塊錢,但我依舊覺得他很便宜。這是為什麼?因為貨幣越來越不值錢,加上你們的收入也在不斷增長。所以,10年后的你并不覺得10元買一碗粿條有多貴。理清邏輯之后,我們就可以得知(其實跟上面通脹的道理有點像)。假設你在1996年,買了房子,月供100元,在當時這筆錢應該算很大了。選擇按揭30年,到現在2019年,你依然每個月是還著100元的巨款,可現在的100塊連去外面吃頓酒樓的錢都不夠。相反,你如果選擇越快還款或提前還款的話,把剩余的錢都給銀行了,結果會如何?內心的負債感覺是沒了,但當時你還的那筆錢,拿去做生意或者再買一套房會是如何?你要是知道今天這種局面的話,就算96年告訴你說到2019年你要多還30萬的利息,我相信你也會接受。還有,你可以想下。96年的時候,你的工資是多少,現在的工資是多少,翻了多少倍了,而房貸依舊是沒翻。也就是說,還款越晚,你的債務也就相當輕。那我們為何不最大程度利用時間價值呢?總而言之,有錢的話,不用考慮那么多,直接全款。倘若你是普通人的話,錢不多的,就相信我,把房貸按揭時間拉長,直接選等額本息。你要想明白,不是誰都能在銀行貸到30年的期限的。因此,你有這個優勢的話,為何不最大程度利用你的錢,創造更大的財富,像我上文舉得例子。這10幾年,如果你沒把錢都還上,而是選擇投資或生意的話,并不一定會差到哪里去。何況工資、房價、房租都在上漲。所以,30年期固定利率貸款是世界上最好的東西,最大的福利,當然是能借多久就借多久。特別聲明:以上內容僅供參考,具體信息,請以實際情況為主。感謝原作者的辛勤創作,轉載只是為了更好的傳播新聞資訊之目的,未與作者取得聯系,如有侵權,請原作者速與我們聯系,我們將第一時間修改、刪稿!

關鍵字標籤:房屋增貸條件

 
 

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